Invertir en SOFIPOS: ¿es seguro?

En los últimos años se han popularizado las SOFIPOS como medio de inversión. Pero, ¿Qué son las sofipos? ¿es seguro invertir en ellas?, eso lo descubrirás en este post. 

¿Qué es una sofipo?

Las sociedades financieras populares son instituciones que buscan fomentar el uso de servicios financieros como el ahorro y el crédito a las zonas rurales donde un banco comercial no llega.

Las SOFIPOS están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. En México, actualmente existen 39 SOFIPOS autorizadas. 

Se encargan de ofrecer créditos y ahorro a las personas que desafortunadamente no tienen acceso a bancos comunes como BBVA, Santander, etc. 

En esencia, son muy similares a un banco ya que las SOFIPOS permiten. 

• Recibir depósitos
• Obtener líneas de créditos
• Tener tarjetas de crédito y/o débito
• Hacer transferencias

¿Son buena opción para inversión?

Primero debes saber que son un poco más riesgosas que los CETES y por eso las tasas que ofrecen suelen ser superiores.  

A mayor riesgo mayores rendimientos.

Pero la respuesta si es o no buena opción, es depende. 

Existen ciertos datos a considerar para saber si cierta SOFIPO es buena opción para invertir, como lo es el NICAP. 

Este indicador permite ver los niveles de capitalización de la institución. 

Fuente: FINE 2022

Como se puede ver en la tabla, existen diferentes niveles. 

• Si la Sofipo está en el 1 quiere decir que es solvente y es “seguro” invertir.

• El nivel 2 quiere decir que tiene leves problemas pero que están tomando medidas para alcanzar el nivel 1. Aun así, se considera un buen nivel para invertir.

• Los niveles 3 y 4 significan mayores problemas de capitalización para pagar y es recomendable no invertir ahí porque existen más riesgos. 

¿En cuales puedo invertir?

Seguramente has escuchado SOFIPOS como: 

• Kubo Financiero
• Supertasas
• Financiera Sustentable (FINSUS)

Y hablaré de estas en particular. Sin embargo, existen más y las puedes consultar en la Condusef o el SIPRES. 

Las tres SOFIPOS mencionadas están ofreciendo una tasa de interés a un año superior a la inflación y a CETES. Entre el 8% y 10% (CAT nominal).

Ojo: CAT nominal es lo que te ofrecen en los anuncios, sin quitarle la inflación. 

Según la CONDUSEF las 3 instituciones registran NICAP de nivel 1.

Además de que todas ellas ofrecen facilidad para invertir ya que el mínimo requerido va de $1 peso a los $100 MXN.

Podrían ser una opción para invertir tu dinero en el mediano plazo. 

Ventajas de invertir en SOFIPOS.

Tienes un seguro de protección.

Estás protegido por el seguro “PROSOFIPO” hasta una suma de 25 mil UDIS, lo que viene siendo $179,347.175 MXN** aproximadamente. 

Si la SOFIPO quiebra o se queda sin liquidez y el dinero que tienes invertido es menor a esa cifra, entonces puedes usar el seguro para que te regresen tu dinero. 

** Tomando el valor de la UDI a febrero 2022

Beneficio fiscal

Según la Ley del ISR en el artículo 93 NO te harán una retención de impuestos si tu inversión no suma más de 5 UMAS anuales, es decir $175,505.4 MXN** aproximadamente.

** Tomando el valor de la UMA en 2022

Y ahora...

Ya que conoces más de las sofipos y los beneficios que tienen, ¿Las incluirás dentro de tu portafolio? 

Házmelo saber en los comentarios y compártelo para que más personas inicien su vida de inversionistas.

CALIFICA ESTE ARTÍCULO 👇